¿Sabes cómo sacarle el máximo provecho a tu dinero? La Generación Z es quizás la primera en la historia en tener tanta información al alcance de la mano, pero esto no siempre se traduce en conocimientos financieros. Acompáñanos en esta charla con nuestros socios de Citizens Bank, donde hablamos sobre su misión de hacer que la educación financiera sea accesible para los jóvenes, a la vez que combaten la desinformación. (Para leer en inglés, haga clic aquí)
Díganos su nombre y cargo.
“Mi nombre es Julio Reyes. Soy el gerente regional de Citizens Bank.”
Cuéntenos un poco sobre su organización y cuáles son sus responsabilidades.
“Cubro el condado del Bronx, el condado de Westchester y el sur de Connecticut. En Citizens nos apasiona servir a los jóvenes de entre 18 y 24 años. Nos dimos cuenta de que son los más influenciables en lo que respecta a sus finanzas. Por eso, nos equipamos con un Centro Estudiantil Citizens completo, que nos permite atender las necesidades de los jóvenes que ingresan a la preparatoria, que están en la preparatoria, que ingresan a la universidad o que se gradúan de ella. Estamos muy orgullosos de apoyar a esta población.”
¿Cuáles son algunos de los retos a los que se enfrentan los jóvenes que buscan iniciar su trayectoria financiera?
“Como banco, nos estamos dando cuenta de que si no hablamos con los jóvenes sobre sus finanzas, alguien más lo hará. Y dados los desafíos actuales con Google y su algoritmo, muchos otros proveedores ofrecen consejos financieros a los que no querríamos que nuestros clientes accedieran. Así que, si buscas en Google ‘¿Cómo gano dinero?’, empezarás a recibir diferentes artículos y anuncios sobre cómo hacerlo. Por eso, estamos intentando recuperar el papel del banquero para alejarlo de las opciones digitales y de cualquier consejo engañoso que puedan encontrar por ahí.”
¿Cuáles son algunos de los peligros de confiar únicamente en internet para obtener asesoramiento financiero?
“Muchos jóvenes de esta generación —cuando digo ‘Generación Z’, ¿verdad?— tienden a no querer interactuar con una persona real ni tener una conversación cara a cara. Con la naturaleza digital, basta con descargar una aplicación y buscar información sobre cómo generar riqueza, evitando así la interacción humana, las preguntas, los consejos y, en algunos casos, la advertencia de que algo es una mala idea. Por eso, muchos jóvenes hoy en día pueden buscar lo que les interesa, leer los artículos que les interesan y tomar decisiones financieras de esa manera, sin necesidad de una interacción personal. Nos dimos cuenta de que el 47 % de los estudiantes que reciben asesoramiento en línea terminan teniendo problemas financieros, y otro 25 % acaba siendo víctima de estafas.”
¿Qué es algo que les gustaría que tanto nosotros en CASW como nuestros participantes tuviéramos en cuenta en lo que respecta a la educación financiera?
“Tu éxito financiero comienza ahora. Puedes empezar a ahorrar ahora. Puedes empezar a construir tu historial crediticio ahora. Todo comienza con la responsabilidad y la elaboración de un presupuesto, asegurándote de entender exactamente a dónde va tu dinero, ya sea a una cuenta de ahorros o a pagar tus necesidades y deseos. Puedes empezar a generar riqueza a partir de los 14, 15 o 16 años. Siempre y cuando tengas la disciplina y el plan adecuado. Animo, ya sea una organización sin fines de lucro o una empresa con fines de lucro, a tener conversaciones abiertas sobre los servicios y recursos que tienen disponibles: muchas de las organizaciones con las que trabajamos tienen misiones muy similares a las del banco, que es asegurarnos de que estamos brindando los recursos, herramientas y asesoramiento adecuados a la población adecuada. Así que tener un diálogo abierto, ya sea con un vecino de enfrente, o con una organización que tenga una sucursal cerca, no tengas miedo de entrar, iniciar un diálogo y preguntarles: ‘¿Saben en qué se están enfocando?’ y ver si hay alguna oportunidad. Las sinergias son importantes porque, con muchos miembros, podemos lograr más, ¿verdad? En lugar de tener dos organizaciones que miran en direcciones diferentes, podemos trabajar juntos y satisfacer las necesidades del grupo.”
¿Algún consejo específico para abrir una cuenta bancaria?
“¿Un consejo para abrir tu cuenta bancaria? Mantén una buena relación con tu banquero. El banquero que te abrió la cuenta será quien te dé seguimiento, te asesore y responda tus preguntas. No se trata de una simple interacción del tipo: «Ya tengo mi tarjeta de débito, mi número de cuenta y no volveré». Es importante mantener un diálogo constante con el profesional que te ayudará a alcanzar tus metas. Te ayudará a construir tu historial crediticio, a ahorrar para el futuro y te brindará el asesoramiento financiero que necesitas en el momento oportuno.”
¿Cuál fue tu primer trabajo?
“¿Mi primer trabajo? ¿En serio? Mi primer trabajo fue en Old Navy cuando estaba en la universidad. En la tienda de White Plains Road, en el Bronx. Y poco después me metí en el sector bancario. Siempre supe que iba a ser banquero. Me apasiona el dinero y me encanta dar consejos. De pequeño, solía llevar una bolsita y prestarles cambio a mis primos, cobrándoles una comisión. Así que siempre supe que iba a ser banquero. Pero mi primer trabajo fue en una tienda cuando estaba terminando la universidad. Y luego enseguida me metí en la banca.”
¿Qué hiciste con tu primer sueldo?
“¿Lo primero que hice con mi primer sueldo? Creo que lo ahorré todo. Lo primero que compré fue un corte de pelo y una tarjeta de transporte, y el resto lo metí directamente en mi cuenta de ahorros. Guardé unos dólares para el almuerzo, pero siempre me ha apasionado ahorrar y acumular dinero. Nunca he sido de gastar mucho. Me esforzaba mucho por ver crecer mi cuenta de ahorros con el tiempo.”
